新规全称《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(汇发〔2017〕15号)。

　　个人无需另行申报

　　外汇局同时强调，开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。

　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

　　当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。

　　洗钱再升级

　　人民银行深圳分行外汇交易中心原副总经理舒志昇表示，这一举措出于反洗钱和境外资本流动监测两方面的需要都有，数据报送很正常。

　　舒志昇分析，境外提现，相当于资本流动到境外。从加强资本流动统计和监测的需要考虑，数据报送很正常。

　　外管局官方解读称，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

　　近半年来，针对换汇、跨境交易等行为，央行下发了多份文件。先是于2016年12月30日规定自2017年7月1日起，对跨境超过20万元人民币的交易，银行需要上报给央行；

　　随后2016年12月31日夜间对银行下发文件，从2017年1月1日起，个人购汇申报需要细化到用途和时间。央行和外管局均表示，此举是为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击。

　　中央深改组第三十四次会议审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将“三反”监管体制机制确立为推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。

　　习近平总书记在中共中央政治局第四十次集体学习时强调，必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事。

　　如何解读，普通旅行者影响大？

　　乍一看，影响面有点大哦，1000人民币，大家随便在外面买点东西，包括在expedia上买张机票，甚至刷卡付几天酒店钱，就很容易超过这个限度，岂不是哪次都要申报？其实这些数据，银行那边都已经记录的一清二楚，这次的政策，是让银行把所有这些信息整理，要按规定上报，加强外汇监管。

　　这个政策主要针对：

　　A，蚂蚁搬家式的消费，取现，转帐，以规避额度和外汇管制的限制，外汇局应该有办法去筛选哪些存在洗钱嫌疑；

　　B，异常的大额消费，当然很多银行已经都有限制，如境外刷卡买保险，房产等；

　　C，孔令辉在新加坡这个事大家都了解了，这很有可能是个导火索，公职人员的境外消费，可能会监管的更严，比如一些娱乐场所的消费，会自动纳入监控。