华夏银行称，中鼎入伙计划项目管理方是通商国银资产管理公司，因该“入伙计划”涉嫌违法，目前公安机关已介入，更多情况正在进一步了解。华夏银行在声明中表示，中鼎相关产品并非华夏银行发行，也不是华夏银行代理销售。该款产品各当事方中没有华夏银行，华夏银行亦从未与该公司签订任何协议。在这次事件中，银行前员工濮某牵涉其中，违规私下参与推介该计划，公安部门已经立案。华夏银行将全力配合公安部门进行调查，协助资金追偿。同时，银行已对该支行这一事件进行专门调查，如果一旦查到有违规行为，也会严肃处理。

　　为中鼎入伙计划提供担保的中发投资担保有限公司(下称“中发担保”)负责该项目的人士则向《第一财经日报》记者表示，中鼎四期产品共募集了1.4亿元，由于发行主体和管理人通商国银资产管理有限公司(下称“通商国银”)涉嫌通过诈骗骗取了担保，中发担保不会为此进行代偿。

 

　　通商国银伪造项目投向

　　通商国银为中鼎四期理财产品的发行主体和管理人。北京市企业信用信息网显示，通商国银于去年1月12日成立，并通过了2011年年检，其经营范围为投资管理、资产管理、项目投资。而在该公司官网上，通商国银则声称“从事PE/VC等投资”。

　　去年11月至今年1月，通商国银共发行了四期股权投资计划，名称分别为“中鼎财富一号”、“中鼎财富二号”、“中鼎财富通航”、“中鼎迅捷”。公开的投资计划书显示：四期产品每期募集金额在4500万元左右，每期产品均承诺11%~13%的预期收益率，自然人投资人认购金额门槛为50万元。四期产品分别投资于商丘市永恒生典当行、郑州新盛博汽车销售服务公司、河南云顶文化娱乐、河南奥鑫汽车销售四个项目。计划书还显示，四期产品均由中发担保进行担保。

　　但上述中发担保项目负责人则称，在募集完资金后，通商国银可能并没有将这些资金投资于上述四个项目，而是用于偿还其他的资金窟窿。例如对永恒生典当行的投资，只是借助了典当行的资金账号而已。

　　北京优选财富的一名投资研究员对本报记者称，去年通商国银曾和该公司接洽过，希望优选财富帮助募集资金，“但我们认真分析后认为项目没有前景，就放弃了。”

　　上述投资研究总监同时表示，通商国银的“前身”是河南通商创业投资担保有限公司(下称“通商担保”)，两家公司为同一老板。一名曾在通商担保做销售的人士则称，通商担保去年就出现资金链问题，并且被公安机关立案。

　　本报记者查阅网上一则刑事控告书显示，今年5月，通商担保的客户曾控告通商担保涉嫌非法集资，控告该公司以修路、建筑工程等项目急缺资金为由头说服客户、骗取资金，“打着投资担保的幌子，募集来的资金基本都不知去向。”该控告书称，通商担保非法集资涉案金额高达3.632亿元。

　　但被立案后的通商担保何以又化身通商国银并继续敛财1.4亿元？中发担保上述项目负责人称，中发担保对中鼎入伙计划的几个被投项目都做了尽职调查，但由于通商国银提供的材料真实性有待调查，甚至有可能私刻上述几个拟投企业的单位公章、伪造其财务报表，中发担保当时没能鉴别。对于这种诈骗行为，中发担保不会为投资人代偿。

 

　　有限合伙基金存监管漏洞

　　昨日，华夏银行发表声明称，中鼎相关产品不是华夏银行发行，也不是由其代理销售，华夏银行亦从未与中鼎公司签订任何协议。声明表示，上海分行嘉定支行一名濮姓客户经理违规私下参与推介，目前该员工也已离职，公安部门已经立案。

　　通商国银此次发行的“中鼎入伙计划”事实上是一种“有限合伙私募基金”，这种基金有别于传统的私募股权投资基金——投资人认购门槛低，名为投资、实为借贷，并向投资人承诺固定回报；同时其也区别于信托产品，即并未经过信托公司的发行平台，少了一层风险把控。

　　为了将此类产品销售出去，产品发行方往往以高额渠道费做激励，将产品卖给风险承受能力较低的投资者。这种产品近两年销售火热，但却处于完全的监管空白地带。