Q： 请问P2B、P2P是什么？

        A：P2P借贷平台属互联网金融的一种类型，从广义上是指通过互联网向众多不特定投资人融资的一种形式。商业模式上主包括两种：一种是纯线上的居间模式，该模式与传统借款模式并无太大区别，平台仅作为居间方，借款双方通过互联网的形式订约，借款本息不能偿还的风险由投资人自行承担，平台仅收取部分手续费，不承担任何风险；一种是线上线下结合或纯线下的债权转让模式，债权转让模式具有不同于传统借款的突出特点，也是现市场上主流的经营模式，因此，下面主对债权转让模式下的P2P、P2B进行介绍。

        P2B（person to business）模式系个人对企业的模式，即众多个人通过互联网金融平台向一个企业提供借款的模式，本质上，它更接近于一对多的民间借贷模式。P2P（peer to peer）系个人对个人模式，即众多个人通过互联网金融平台向众多个人提供借款的模式，本质上是多对多的民间借贷模式。无论是P2B或P2P，平台不能直接通过公众渠道向众多不特定主体融资，否则直接构成非法集资罪。由于法律对债权转让并无人数及方式上的限制，为规避《中华人民共和国刑法》非法集资罪的法律红线，操作上，平台通过指定个人的名义以平台自有资金向项目企业或众多个人借款，并将该借款拆分成众多小额债权，以债权转让的方式通过平台转让给众多投资者完成融资过程。