大有财富已经对本金融产品及其相关信息做了勤勉尽责的调查,但并不代表大有财富对所示产品的收益做任何保证,产品的具体条款以信托合同为准,请投资者慎重考虑。
一、信托要素
信托规模: 本期拟募集规模为人民币15000万元(满10000万元可成立)受托人按照不超过【4:1】的比例发行优先级信托单
位及次级信托单位;
信托期限: 本期信托单位存续期限为18个月,如本期信托单位存续期限满15个月,
且信托财产全部为现金形式,受托人有权宣布本期信托单位提前结束并进
行分配;如本期信托单位存续期限满18个月,但信托财产存在非现金形式,
则本期信托单位自动延期,但最长不超过20个月;
投资方向: 经信托基金投资顾问的筛选和推荐,对成都市辖区内信用良好、资金用途合法明确、
还款来源可靠的中小企业提供融资服务;
投资策略: ①单笔信托贷款发放额度不超过次级信托资金规模且不超过2000万元;
②单笔信托融资期限不低于3个月;
③单笔信托贷款采取配比发放方式,即受托人向融资企业发放企业融资金额90%的
信托贷款,投资顾问同兴小额贷款公司向融资企业配比发放不低于企业融资金额10%的小额贷款;
优先级预期收益率: A类:9%/年,100万≤投资额<300万;
B类:10%/年,300万≤投资额
受托人: 中国金谷国际信托有限责任公司
投资顾问: 成都同兴小额贷款有限公司
管理顾问: 中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司
二、风控措施
结构化设计
本信托计划通过分层设计,信托计划成立后12个月内,优先级信托资金发行规模与次级信托资金的初始比例不超过【4:1】,信托受益分配时次级受益人将劣后于优先级受益人,通过增级设计,次级受益人以其投入的次级信托资金保障优先级受益人的预期投资收益。
投资顾问专项服务
同兴小贷公司向本信托计划推荐生产经营情况正常、信用记录良好、负债情况良好且第一还款来源充足的中小企业。另外,通过配比放款方式,同兴小贷公司可对借款企业的经营情况、财务情况进行后续跟踪,协助受托人对借款企业进行后续跟踪,以保证信托贷款的安全性。
管理顾问专项服务
信达四川分公司是中国信达在四川省设立的分支机构,其资产管理能力优秀,业务人员在处理不良信贷资产方面经验丰富,鉴别项目风险能力较强。信达四川分公司将协助受托人对同兴小额贷款公司推荐的融资备选企业进行筛选和审查,并协助受托人对信托贷款进行后期管理。
个人无限连带责任保证担保
同兴小额贷款公司的前三大股东(孙献军、刘军、袁敏)为本信托计划项下每笔信托贷款本息的偿还提供个人无限连带责任保证担保。
收购承诺
同兴小额贷款公司承诺,在本信托计划存续期间内,如出现任一笔信托贷款债务人逾期违约未能按时偿付贷款本息,则其或其指定的第三方以不良贷款本息合并价格收购该笔不良贷款资产,以保证信托计划受益人预期收益。
补足承诺
同兴小额贷款公司前三大股东(孙献军、刘军、袁敏)承诺,如信托计划出现流动性问题,即信托财产不足以分配优先级受益人信托利益的,该三人将无条件追加次级信托资金,直至优先级受益人信托利益得以足额分配。
三、合作方简介——成都同兴小额贷款有限公司
成都同兴小额贷款有限公司2009年9月21日经四川省人民政府金融办批准,在郫县工商局依法登记注册,注册资本为人民币一亿元整。公司于2010年10月20日完成增资扩股,将注册资本扩大为3.3亿。2011年5月20日,公司再次成功完成增资扩股,将注册资本金扩大到6.1亿。
截止2011年12月末,成都同兴小额贷款有限公司资产为9.07亿元,其中所有者权益为6.47亿元,负债为2.60亿元。
截至2011年12月末,成都同兴小额贷款有限公司累计发放贷款918笔,总金额为18.25亿元。成都同兴小额贷款有限公司2011年度累计发放贷款531笔,贷款金额12.04亿元,实现利息收入为8488.6万元。截止目前,成都同兴小额贷款有限公司已投放贷款不良率为0.28‰,远低于银行的平均水平,各项指标在四川省业内位居前列。
四、信托公司
中国金谷国际信托有限责任公司(简称“金谷信托”)成立于1993年,注册资本12亿元人民币,是由银监会直属监管的信托公司,拥有雄厚的金融集团背景。
公司控股股东为中国信达资产管理股份有限公司,注册资本251亿元,系经国务院批准,由财政部独家发起的非银行金融机构。