第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险、信托公司等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。第三方理财机构在国外被称为IFA, 即Independent Financial Advisor。

       私人理财最早源于30年代的美国。发展至今，行业结构业已成熟，并形成了企业经营型与独立经营型FP两大理财体系。企业经营型即银行、保险等大金融经营机构经营体系；与独立经营型FP发源上世纪70年代起源于美国，目前在美国，约有2/3的理财师在专业理财事务所从业。第三方理财机构一般由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

　　与保险代理公司、基金销售公司传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理财有以下优势或者说特点：第三方理财建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式；其提供的是总体的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化；另外，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提供理财收益；最后，第三方独立理财服务机构将有助于投资者了解和比较更多的理财品种，培养更全面和科学的理财理念。当前理财市场迫切需要由第三方独立机构来站在客户的立场上去提供产品整合服务。